2016-03-17 來源：21世紀經濟報道

據中國電子銀行網消息，為規(guī)范銀行卡收單外包業(yè)務，整肅銀行卡收單市場秩序，2015年12月至2016年1月人民銀行在全國范圍內開展了銀行卡收單外包業(yè)務專項抽查。

據悉，此次抽查歷時2個月，抽查對象涵蓋57機構，其中銀行24家，支付機構33家。抽查內容為銀行卡收單外包業(yè)務，抽查重點包括特約商戶實名制落實、資金結算、交易處理、受理終端主密鑰生成與管理、外包商合作管理等。

3月15日，根據抽查結果，央行通報了處理情況，對多家銀行和支付機構采取罰款、市場退出等嚴懲措施，對嚴重違規(guī)機構實施重點監(jiān)管。

本次抽查結果顯示，部分收單機構存在未按規(guī)定設置刷卡手續(xù)費、未按規(guī)定設置收單銀行結算賬戶等違規(guī)行為。抽查還發(fā)現銀行卡收單外包業(yè)務方面存在一些嚴重違規(guī) 問題，突出表現在部分收單機構未落實特約商戶實名制、違規(guī)開放交易接口與通道、資金二次清算、由外包商生成管理受理終端主密鑰、收單外包業(yè)務層層轉包等方 面。

通報結果顯示，一些被查單位未落實特約商戶實名制，導致虛假商戶入網。本次抽查共檢查商戶171845戶，查出虛假商戶49472戶， 占比28.79%。其中，中信銀行上海分行，樂富支付有限公司，現代金融控股(成都)有限公司長春、青島分公司，上海德頤網絡技術有限公司安徽分公司，深 圳瑞銀信信息技術有限公司合肥、內蒙古、寧夏分公司，拉卡拉支付有限公司寧波分公司等9家單位虛假商戶比例高于65%，商戶真實性審核存在嚴重問題。

中國銀行湖北省分行、中信銀行上海分行、浦發(fā)銀行呼和浩特分行、現代金控青島分公司等4家單位違規(guī)為其他機構開放交易接口。中國銀行湖北省分行、中信銀行上海分行、快錢、現代金控總公司及青島分公司未直接將結算資金劃轉至商戶的銀行結算賬戶，存在資金二次清算行為。

中國銀行湖北省分行、石嘴山銀行、現代金控青島分公司、上海華勢信息科技有限公司山東分公司等4家單位存在由外包商生成、灌裝及管理商戶終端主密鑰的行為。

部分被查單位還存在外包商合作管理不規(guī)范，存在外包合作協議簽訂不規(guī)范、外包機構資質參差不齊、收單業(yè)務被外包機構再次轉包等情況。其中，中國銀行湖北省分行、中信銀行上海分行、快錢、瑞銀信內蒙古分公司、現代金控青島分公司、華勢信息山東分公司等6家單位存在收單業(yè)務層層轉包問題。

為此，央行責令存在嚴重違規(guī)行為的瑞銀信、現代金控、快錢、樂富支付4家支付機構對違規(guī)行為全面整改，確保合規(guī)經營。此外，央行停止了部分機構在相關地區(qū)的銀行卡 收單業(yè)務。責令瑞銀信停止安徽、內蒙古、寧夏3省(區(qū))銀行卡收單業(yè)務;責令現代金控停止吉林、青島2省(市)銀行卡收單業(yè)務;責令上海德頤停止安徽、青 海2省銀行卡收單業(yè)務;責令華勢信息停止山東省銀行卡收單業(yè)務;責令拉卡拉停止寧波市銀行卡收單業(yè)務。中信銀行上海分行、中國銀行湖北省分行、浦發(fā)銀行呼和浩特分行、石嘴山銀行均被行處罰。